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摩根士丹利:区块链——不可限量

2017-9-27| 发布者: staronly| 查看: 456| 评论: 0
摘要: 源于互联网的比特币和其它数字货币的底层技术区块链在出现在大众视野中的时候,人们不知道它是否会颠覆传统的金融机构,包括全球银行、信用卡网络和汇款公司等。区块链没有重新定义金融行业的竞争模式,而是在零售业 ...

金融机构正在测试区块链的潜力,以便实现成本的降低与建设强有力的安全交易保障。

几年前,源于互联网的比特币和其它数字货币的底层技术区块链在出现在大众视野中的时候,人们不知道它是否会颠覆传统的金融机构,包括全球银行、信用卡网络和汇款公司等。区块链没有重新定义金融行业的竞争模式,而是在零售业、自动化、旅游业等领域造成了颠覆性的改变,反而激发了现有企业的想象空间。

金融行业的企业看到了区块链在降低加工成本以及加强一系列交易安全性方面的潜力,从股权交易和证券清偿/结算程序到跨境支付,他们一直在探索区块链应用的大量概念验证(POC)。

根据摩根士丹利(Morgan Stanley)研究机构最近的一篇报道,这些概念验证工作是在测试其他区块链结算与支付方法的可行性,它们是区块链技术应用的第一个关键步骤,随后则是该技术在行业及监管审查中广泛的社会化。

尽管在过去的一年中这项技术有所进步,但行业内主要参与者尚未达成广泛共识,区块链主流模式的实行也存在许多疑问。

区块链的快速升值

区块链技术对于金融机构的潜在价值在于其自身结构。核心优势在于:区块链的去中心化账本技术是现有集中式技术基础设施之外的记录交易日志的方式。区块链为每个多方交易创建一个共享的永久记录,这是一项能够不断扩展的交易记录,其准确性与可靠性都无可辩驳。

另一核心优势是区块链提高效率的潜力。金融机构能通过这项技术简化结算与清偿过程的多方对账过程,从而降低成本并减少失败的交易。

这些潜在成本与资本效益吸引了越来越多金融机构的目光与兴趣。摩根士丹利研究机构报道中称,自2016年初,在财报与公司(相关)文件中提及区块链的公司数量显著增多,而这些文件中有63%属于资本市场的相关企业。

Morgan Stanley的全球银行业务主管和多元融资分析师Betsy Graseck说:“拥有较高市场份额的现有企业主导的几家财团已经开始测试概念验证的区块链技术,特别是国际支付和证券清偿与结算方面。”

重要阻碍仍然存在

即使这些测试可以顺利完成,在开发与部属等方面仍存在一些阻碍。对于Graseck来说,关键问题是:“相比于更新已有的基础设施等其它更简单的方法,这种应用的收益会大过成本与风险吗?”另外,还有一些需要考虑的问题,包括以指数增长的运算量、频宽与存储要求,以及对于区块链协议与现有系统之间互操作性的需求。

Morgan Stanley技术团队的Vivek Mago表示,最后一点是关键所在。Mago表示:“分布式账本技术还非常年轻——它还需要时间来发展成熟。区块链因这项奇迹般的技术而备受瞩目。人们期待重大成就的出现,不过目前这项技术还处于尴尬的不成熟阶段。它需要学会与其它事物实现良好交互,成为负责任、独立的‘成年人’。我们可以用一些手段帮助这项技术达到这个阶段。”

从Mago的想法来看,正在探索区块链潜力的各类财团与供应商需要解决多种区块链之间的互操作性,并帮助制定受大众认可的标准。Mago补充道:“他们还需要开发应用程序编程接口,以确保不同区块链之间的相互通信,而不是将代码孤立在金融以太坊之中。”

采用和监管

Morgan Stanley报告中表明,未来有关该技术的各个资产类别的应用将接踵而至。那些现有成熟流程依然低效的行业,将最有可能拥抱区块链。占据集中市场份额和非流动性市场中的大公司控制的其他领域,可能也会对这项技术感兴趣。

Graseck表示:“企业可能会采用某种形式的区块链技术,但考虑到合作与一体化的障碍,这些投资项目可能还需要数年时间来提高效率,并实现资产类别应用中的成本节约。”

目前为止,还没有人开发出一款“杀手级应用(killer app)”来开启区块链技术的采用。区块链技术一旦完成了复杂、快速的商业环境中的大规模测试,可能还会逐渐发展成为全行业的工具,减少运营费用的同时还能提高弹性与安全性。


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